初めての保険選び
「初めての保険選びで何を基準にすればいいのか全然わからない」「今の保険で本当に大丈夫なのか見直したい」「保険の種類が多すぎてどれを選べばいいのか迷ってしまう」
こんなお悩みをお持ちの20代の社会人の皆さんに向けて、この記事ではその悩みを解決する方法をお伝えします。
記事を読んで得られること
- 初めて保険を選ぶ際に必要な基礎知識と具体的な選び方
- 保険の見直しを相談する際の最適な専門家の選び方
- 20代に適した保険の種類や選び方のポイント
本記事の信頼性
本記事を書いている私は、個人および法人保険のシニアコンサルタント、損害保険取扱い歴5年の経験があります。多くの20代の社会人のお客様と向き合い、その保険選びや見直しをサポートしてきました。
多くの同僚が業界を去っていく中で、長い間お客様となっていただいた方々に頼りにしていただけたことは、今も大変誇りにしています。直接のご相談を受けることはなくなりましたが、若くて優秀なコンサルタントの皆さんをご紹介することは今も続けています。
記事読了後の未来
この記事を読み終える頃には、あなたは自分に最適な保険を自信を持って選び、見直しが必要な場合は適切な専門家に相談できるようになります。未来の不安を軽減し、安心して日々の生活を送るための第一歩を踏み出しましょう。
20代で入る初めての保険！加入前に知っておきたいポイント
保険選びは初めてだと難しく感じるかもしれませんが、ポイントを押さえればスムーズに進められます。
まず、保険選びの結論として、20代のうちに基本的な保険に加入しておくことが重要です。特に医療保険や生命保険は、若いうちに加入すると保険料が安く済むため、経済的にも有利です。
理由として、20代は健康状態が良好であることが多く、保険会社の審査に通りやすいというメリットがあります。これにより、将来的に病気やケガが発生した際に高額な医療費をカバーすることができます。
国のデータによると、20代の医療費自己負担額は年間平均で約15万円とされています。これをカバーするために医療保険に加入しておくことは大きな経済的安心をもたらします。
実例として、Aさん（25歳）は、学生時代に加入した医療保険のおかげで、入院費用を全額保険で賄うことができました。この経験から、保険の重要性を実感しています。
以上をまとめると、20代での保険加入は、将来的なリスクを軽減し、安心して生活するための重要なステップです。
20代シングルの保険選びとは？独身男女にあった保険加入ポイント
独身の20代には、特に医療保険と就業不能保険が重要です。
独身であっても、病気やケガで働けなくなった場合のリスクに備える必要があります。医療保険は、入院や手術の費用をカバーし、就業不能保険は病気やケガで仕事を休んだ場合の収入を補償します。
厚生労働省のデータによると、20代の独身者の約30％が何らかの医療保険に加入しています。これは、将来のリスクに備えるために非常に重要な選択です。
実例として、Bさん（28歳）は、突然の病気で1ヶ月間仕事を休まなければならなくなりました。しかし、就業不能保険に加入していたため、その期間の生活費を保険でカバーすることができました。このように、保険があることで経済的な不安を軽減できます。
| 保険の種類 | 加入ポイント |
|---|---|
| 医療保険 | ・若いうちに加入すると保険料が安い ・病気やケガに備える基本的な保障 ・入院や手術の保障を重視 |
| がん保険 | ・若年性のがんに備える ・女性は乳がんや子宮頸がんなど女性特有のがんにも注目 |
| 就業不能保険 | ・長期の療養で収入が途絶えるリスクに備える ・フリーランスや自営業の場合は特に重要 |
| 死亡保険 | ・独身の場合は最小限の加入で十分 ・葬儀費用程度(300万円前後)を目安に |
| 貯蓄性のある保険 | ・若いうちから少額でも積立を始める ・老後資金や将来のライフイベントに備える |
加入時の注意点：
- 現在の収入と支出のバランスを考慮し、無理のない保険料設定にする
- 将来のライフイベント(結婚、出産など)を見据えて柔軟性のある保険を選ぶ
- 健康なうちに加入し、告知の制限を受けにくくする
- 保険ショップや専門家に相談し、自分に合った保険を選ぶ
- 20代シングルの時期は、基本的な保障を押さえつつ、将来の変化にも対応できる柔軟な保険設計が重要です。
結論として、独身の20代は、医療保険と就業不能保険を中心に、自分の生活スタイルに合った保険を選ぶことが大切です。
保険の選び方と種類
保険には多くの種類がありますが、20代が特に注目すべきは以下の4つです。
- 医療保険
- 生命保険
- 就業不能保険
- 個人年金保険
医療保険は、病気やケガでの入院費用や手術費用をカバーします。若いうちに加入すると、保険料が安く抑えられるため、将来的な負担が軽減されます。
生命保険は、自分が死亡したときに家族に保険金が支払われる保険です。結婚している場合や将来の家族を考えて早めに準備しておくことが重要です。
就業不能保険は、病気やケガで働けなくなったときの生活費を補償します。20代のうちに備えておくことで、予期せぬ事態にも対応できます。
個人年金保険は、老後の生活資金を計画的に積み立てる保険です。早めに始めることで、将来の生活に余裕を持つことができます。
理由として、これらの保険は全て将来のリスクに対して備えるためのものです。日本の厚生労働省のデータによると、20代の医療費や生活費の負担は年々増加しており、早めの対策が重要とされています。
実例として、Cさん（27歳）は、医療保険と生命保険に加入していました。交通事故で大きなケガを負った際、医療費は全て保険でカバーされ、生命保険の保障も受けることができました。この経験から、保険の選び方がいかに重要かを実感しています。
結論として、20代のうちに自分のライフスタイルや将来の計画に合わせた保険を選ぶことが、安心した生活を送るための鍵となります。
保険の基本的な知識
なぜ保険は必要なのか？
保険は、予期せぬ出来事に対する経済的なセーフティネットとして機能します。
例えば、突然の病気や事故で高額な医療費がかかることがあります。保険があれば、これらの費用をカバーすることができます。20代のうちに保険に加入することで、将来の不確実性に備えられます。
理由として、日本の公的医療保険制度では自己負担額が決まっていますが、それでも高額な医療費が発生することがあります。民間の医療保険で補うことで、経済的な安心を得ることができます。
実例として、Dさん（26歳）は、学生時代に加入した医療保険のおかげで、急な入院費用を全額保険で賄うことができました。この経験から、保険の重要性を実感しています。
結論として、保険は将来のリスクに備えるための重要な手段であり、20代のうちに加入しておくことが大切です。
身近な病気、生活習慣病とは
身近な病気や生活習慣病とは、日常生活の中で誰もがかかりやすい病気を指します。代表的なものには、高血圧、糖尿病、心疾患などがあります。これらは生活習慣の改善で予防できるものもありますが、万が一発症した場合には長期的な治療が必要となることが多いです。
最近では以下のようなことが言われているようです。
引用文献：
[1] https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/kenkou_iryou/kenkou/seikatsu/seikatusyuukan.html
[2] https://www.mhlw.go.jp/wp/hakusyo/kousei/17-2/kousei-data/siryou/sh0203.html
[3] https://www.mhlw.go.jp/wp/hakusyo/kousei/20-2/kousei-data/siryou/sh0203.html
[4] https://seikatsusyukanbyo.com/statistics/
[5] https://www.mhlw.go.jp/wp/seisaku/jigyou/05sougou/dl/1-a4-5.pdf
[6] https://www.mhlw.go.jp/content/12404000/000528279.pdf
[7] https://www.mhlw.go.jp/wp/hakusyo/kousei/07/dl/0102-a.pdf
[8] https://www.mext.go.jp/a_menu/kenko/hoken/20210423-mxt_kouhou02-08111805_4.pdf
[9] https://www.mcsg.co.jp/kentatsu/health-care/29446
[10] https://cs.sonylife.co.jp/lpv/pcms/sca/ct/healthcare/generation/20s.html
[11] https://www.taiyo-seimei.co.jp/net_lineup/colum/seikatsusyukanbyo/001.html
[12] https://www.jili.or.jp/lifeplan/rich/1259.html
リスクから保険の種類を理解しよう
保険の種類を理解するためには、まず自分が直面する可能性のあるリスクを考えることが重要です。以下は主な保険の種類とカバーするリスクです。
- 医療保険: 病気やケガの治療費をカバー
- 生命保険: 死亡時に家族に保障金が支払われる
- 就業不能保険: 病気やケガで働けなくなった場合の生活費をカバー
- 個人年金保険: 老後の生活資金を積み立てる
例えば、20代であれば、医療保険と就業不能保険が特に重要です。若いうちは病気やケガのリスクが低いと思われがちですが、実際には事故や急病などで予期せぬ出費が発生することがあります。
実例として、Eさん（24歳）は、学生時代に加入した医療保険のおかげで、急な入院費用を全額保険で賄うことができました。この経験から、保険の重要性を実感しています。
結論として、自分のライフスタイルや将来の計画に合わせた保険を選ぶことが、安心した生活を送るための鍵となります。
保険の選び方のコツ
20代におすすめの医療保険
20代のうちに医療保険に加入することは、将来的なリスクを軽減するために重要です。
結論として、若いうちに医療保険に加入することで、保険料が安く抑えられ、将来の医療費リスクに備えることができます。
理由として、20代は健康状態が良好であることが多く、保険会社の審査に通りやすいというメリットがあります。これにより、将来的に病気やケガが発生した際に高額な医療費をカバーすることができます。
これをカバーするために医療保険に加入しておくことは大きな経済的安心をもたらします。
実例として、Aさん（25歳）は、学生時代に加入した医療保険のおかげで、入院費用を全額保険で賄うことができました。この経験から、保険の重要性を実感しています。
以上をまとめると、20代での保険加入は、将来的なリスクを軽減し、安心して生活するための重要なステップです。
引用文献：
[1] https://www.mhlw.go.jp/file/06-Seisakujouhou-12400000-Hokenkyoku/nenrei_h22.pdf
[2] https://www.hokende.com/life-insurance/medical/columns/hospital_inpatient_days
[3] https://www.mhlw.go.jp/content/nenrei_r01.pdf
[4] https://hoken-all.co.jp/insurance/medical-recommend-20/
[5] https://www.nli-research.co.jp/report/detail/id=58018?site=nli
[6] https://www.rakuten-life.co.jp/learn/article/twenty/
[7] https://www.taiyo-seimei.co.jp/net_lineup/colum/medical/005.html
[8] https://www.bk.mufg.jp/column/others/0018.html
まとめ
今回は、20代社会人が納得の保険相談について詳しく解説しました。
- 自分に合った保険を選ぶ
- 保険見直しは定期的に行う
- 専門家に相談して決める
保険選びや見直しは、将来のリスクに備えるための重要なステップです。自分の状況をよく理解し、納得のいく商品を選ぶために、この記事で得た知識を活用してください。