【20代】結婚を控えた皆さんへ：生命保険の必要性を考えよう

2024年9月15日

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　「結婚を控えた20代の社会人として、生命保険は本当に必要なのか？」と悩んでいませんか？

　この記事では、そんなあなたの疑問にお答えし、結婚後の生活に備えるために知っておきたい重要な情報をお届けします。

　この記事を読むことで得られることは、以下の3つです：

　本記事を書いている私は、個人および法人保険のシニアコンサルタント、損害保険取扱い歴5年の経験があります。多くの20代の社会人のお客様と向き合い、その保険選びや見直しをサポートしてきました。

　直接のご相談や保険商品の販売にたずさわることはなくなりましたが、そのことでむしろ購入を検討される方に寄り添ったお話をできるのではないかと思います。

　保険商品の取扱い経験者としての視点からみた、あなたが生命保険を選ぶ際に必要な情報を網羅しています。この記事を読んだ後には、結婚後の生活にどの保険が必要で、どの保険が不要かを自信を持って判断できるようになります。未来の安心を手に入れるために、ぜひ最後までお読みください。

はじめに：結婚と生命保険、その意外な関係性

　結婚を控えた皆さん、おめでとうございます！新しい人生の門出に、きっとワクワクしていることでしょう。でも、ちょっと待ってください。「生命保険」について考えたことはありますか？

　「え？生命保険？まだ若いし、元気だし、そんなの必要ないんじゃない？」

　そう思った方、実はとても多いんです。実際、「生命保険いらない」というキーワードでの検索数は年々増加しています。でも、結婚を機に生命保険について真剣に考えることは、実は皆さんの幸せな未来を守るための大切な一歩なんです。

　この記事では、生命保険がなぜ大切なのか、どんな種類があるのか、どう選べばいいのかを、分かりやすく解説していきます。20代の皆さんの不安や疑問に寄り添いながら、具体的な例を交えて説明していきますので、最後まで読んでいただければ、きっと生命保険の必要性が理解できるはずです。

では、まずは「生命保険はいらない」と考える人の心理から見ていきましょう。

　20代の皆さんにとって、病気や事故はまだ遠い未来の話のように感じるかもしれません。確かに、若いうちは健康で元気な人が多いですよね。でも、実は若い世代でも予期せぬ事態は起こり得るんです。

【データ】
厚生労働省「簡易生命表」／令和5年をもとに公益財団法人生命保険文化センター作成によると、20歳の死亡率は10万人あたり男性は42人、女性は27人、25歳では男性は50人、女性28人です。決して高くはありませんが、ゼロではないのです。

　毎月の生活費や、結婚式の費用、新生活の準備など、お金がかかる出費が多い時期に、さらに保険料を払うのは負担に感じるかもしれません。でも、実は若いうちに加入するほど保険料は安くなるんです。

【イラスト：年齢と保険料の関係を示すグラフ】
横軸に年齢、縦軸に保険料を取り、年齢が上がるにつれて保険料が上昇していく曲線を描いたグラフ。20代で加入すると、30代や40代で加入するよりも保険料が安いことを視覚的に示します。

生命保険の種類は多岐にわたり、専門用語も多く使われます。「何を選べばいいのか分からない」「説明を聞いても理解できない」という声をよく聞きます。確かに、一見すると複雑に見える生命保険ですが、基本的な仕組みは意外とシンプルなんです。この記事を読み進めるうちに、きっと理解できるようになりますよ。

国民健康保険や厚生年金などの公的保障があるから、私的な保険は必要ないと考える人もいるでしょう。確かに、日本の公的保障制度は充実していますが、実際の生活を維持するには十分ではないケースが多いんです。

【データ】
厚生労働省の「令和2年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、遺族基礎年金の平均月額は約8万円。これだけで生活できるでしょうか？

結婚すると、二人の人生が一つになります。それに伴い、考慮すべきリスクも変化します。ここでは、結婚後のライフステージごとに、どんなリスクがあるのかを見ていきましょう。

住宅購入のリスク：マイホームを購入する場合、住宅ローンを組むことになります。もし、どちらかが亡くなったり、重度の障害を負ったりした場合、ローンの返済が困難になる可能性があります。
二人の生活基盤の確立：共働きの場合、二人の収入で生活設計を立てていることが多いでしょう。一方が働けなくなった場合、生活水準の維持が難しくなります。

出産・育児のリスク：出産費用や育児にかかる費用の負担が増えます。また、育児休業中の収入減少もリスクとなります。
教育費のリスク：子どもの教育にかかる費用は、18年間で約1,000万円とも言われています。途中で収入が途絶えた場合、子どもの教育に影響が出る可能性があります。
家事労働の評価：専業主婦（主夫）の場合、家事や育児の経済的価値は年間約300万円とも言われています。もし、その人が働けなくなった場合、家事代行サービスなどの費用が必要になります。